iDeCoのメリットとデメリット

税制面でのメリット

掛金は全額所得控除のため、所得税・住民税が軽減されます。例えば、毎月２万円ずつ掛金を拠出した場合、税率２0％とすると、年間４万８千円（仮に35歳から60歳までの25年間掛け続けると総額120万円）の節税効果となります。

通常、金融商品の運用益には税金（源泉分離課税20.315％）がかかりますが、ＤＣの運用益は非課税です。※積立金には別途1.173%の特別法人税がかかりますが、現在まで課税が凍結されています。

ＤＣの老齢給付金を一時金として受け取る場合は「退職所得控除」、年金として受け取る場合は「公的年金等控除」という大きな控除が受けられます。

原則60歳まで年金資産を引き出すことはできません。

通算加入者等期間が10年に満たない場合は、
受給開始年齢が最大65歳まで引き上げられます。

※60歳以上でiDeCoに加入できるのは、厚生年金の被保険者、もしくは国民年金の任意加入者です。

運用成果は必ずしも掛金を上回るというものではありません。
定期的に見直しましょう。

手数料は加入者が負担しなければなりません。
金融機関によって手数料が異なります。

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